Eles estão lenta mas seguramente conquistando participação de mercado dos bancos tradicionais, especialmente quando se trata de clientes da Geração Z e da Geração Y.
Então, como eles diferem dos bancos tradicionais? Bancos digitais e mobile banking são a mesma coisa? Continue lendo para descobrir o que são os bancos digitais, como eles se comparam aos bancos tradicionais e se você deve se inscrever em um.
Bancos digitais explicados
Os bancos digitais são um tipo de fintech (tecnologia financeira) e oferecem a maioria dos mesmos serviços que os bancos tradicionais, mas todos realizados exclusivamente online. Não há agências físicas de bancos digitais.
Tal como acontece com muitos serviços online, as taxas dos bancos digitais tendem a ser mais baixas do que as dos bancos tradicionais. Os aplicativos são projetados para serem fáceis de usar. Para as gerações mais jovens que parecem fazer tudo online, os bancos digitais são uma opção natural.
Embora a lista exata de serviços varie de acordo com o banco, em geral, os serviços que os bancos digitais fornecem incluem:
- Depósitos, saques e transferências de dinheiro
- Verificar/salvar gerenciamento de contas
- Candidatar-se a produtos financeiros
- Gestão de empréstimos
- Pagamento de contas/faturas
- Serviços de conta
Existem dois tipos principais de bancos digitais – bancos desafiadores e neobancos. Esses termos às vezes são usados de forma intercambiável para se referir a bancos digitais. Mas há pequenas diferenças.
Bancos desafiadores
A principal característica que denota um banco digital como um banco “desafiador” é se ele possui uma licença bancária, o que significa que pode oferecer toda a gama de serviços bancários tradicionais – e, portanto, são concorrentes diretos dos bancos tradicionais. Os bancos desafiadores podem ter uma presença física, embora pequena, como vários caixas eletrônicos.
Neobancos
Os Neobanks são totalmente digitais sem presença física e, por não possuírem licenças bancárias, não podem oferecer tudo o que um banco tradicional oferece. Em vez disso, eles tendem a atingir um determinado segmento de clientes – como pequenas empresas, oferecendo ferramentas de pagamento, folha de pagamento e contabilidade. Por não possuírem licenças bancárias, os Neobanks geralmente são parceiros de um banco tradicional estabelecido.
Bancos digitais versus bancos tradicionais: qual é a diferença?
Você pode estar pensando: eu já posso realizar esses serviços no aplicativo de mobile banking do meu banco. Como isso difere de um banco digital?
Tanto os bancos digitais quanto os tradicionais oferecem serviços bancários digitais e permitem que você realize atividades bancárias online. Uma grande diferença entre um banco digital e um banco tradicional é que os bancos digitais não têm (ou muito poucas) agências físicas – o que pode não importar muito, se você estiver fazendo tudo online de qualquer maneira.
Mas existem inúmeras outras diferenças que dão uma vantagem aos bancos digitais. Aqui estão alguns deles. Observe que essas diferenças variam de acordo com o banco.
Processo de inscrição
Os bancos digitais têm um processo de inscrição mais conveniente do que os bancos tradicionais. É totalmente sem papel, com documentos como seu ID carregados através de seu smartphone e verificados rapidamente. Esse processo supera as longas filas que costumavam esperar em uma agência bancária para abrir uma conta. Os bancos tradicionais também começaram a permitir que os usuários abram contas bancárias online.
Facilidade de acesso
Clientes de bancos digitais podem acessar serviços bancários e realizar transações 24 horas por dia, 7 dias por semana. Como os bancos digitais dependem inteiramente de plataformas online para realizar seus serviços, os clientes não precisam se preocupar com o horário de funcionamento do banco para fazer algo tão simples quanto habilitar seu cartão de débito para gastos no exterior. Os clientes têm maior controle sobre seus serviços bancários com bancos digitais. Embora os bancos tradicionais também tenham introduzido o mobile banking para preencher essa lacuna, alguns serviços bancários ainda exigem que você vá até a agência física para realizar.
Custo
Os custos indiretos mais baixos dos bancos digitais beneficiam os clientes na forma de taxas mais baixas e encargos reduzidos por serviços. Este é um grande atrativo para muitos clientes, pois eles desfrutam de taxas de juros mais altas, taxas de conversão de moeda mais baixas, sem limites de saque a descoberto em contas, sem taxas inferiores e zero taxas anuais em cartões, entre outras economias de custos.
Segurança
A segurança é um aspecto essencial do setor bancário, e os bancos digitais adotam rapidamente novas tecnologias de segurança e implementam recursos de segurança. Os bancos digitais lideraram os recursos de segurança, como inúmeros cartões e notificações de pagamento em tempo real, facilitando o bloqueio de seus cartões para evitar o uso não autorizado.
Os bancos digitais com licenças bancárias são protegidos pelo seguro de depósito da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) , que protege seus depósitos contra a falha repentina de um banco. Assim como os bancos tradicionais, os bancos digitais também devem cumprir os regulamentos financeiros descritos por seu país de operações.
Eficiência
Você se lembra da última vez que depositou um cheque, que levou três dias para ser processado e aparecer na sua conta (supondo que não tenha sido devolvido)? Processos como transferência de fundos são muito mais eficientes com bancos digitais. Os bancos digitais possuem maior integração entre seus sistemas front-end e back-end, tornando sua operação mais precisa e eficiente. Contar com sistemas totalmente automatizados também reduz o erro humano que pode surgir do processamento de papel com bancos tradicionais.
A natureza digital em primeiro lugar e a enxuta dos bancos digitais os tornam muito mais flexíveis na adoção de novas tecnologias. Eles podem introduzir rapidamente novos serviços, como investimentos robóticos, diante das mudanças no cenário financeiro, tornando-os uma opção atraente para muitos consumidores.
Os bancos digitais são seguros?
Os bancos tradicionais fazem parte de nossas vidas há muito tempo; naturalmente, alguns questionariam a segurança e a natureza digitalizada dos bancos digitais. No entanto, os bancos digitais apresentam a segurança como um dos principais benefícios do uso de seus serviços bancários, adotando novas tecnologias e protocolos de segurança para proteger os usuários. Os bancos digitais são regulados pelos mesmos órgãos reguladores financeiros que os bancos tradicionais, adicionando outra camada de segurança e garantia para os clientes.
Tal como acontece com todos os serviços digitais, os bancos digitais não estão imunes a vulnerabilidades e ataques cibernéticos e, como os clientes bancários tradicionais, os clientes podem ser vítimas de fraudes.
Como se manter seguro durante o banco digital
Embora seja responsabilidade dos bancos manter os sistemas de segurança atualizados, existem algumas ações que os clientes de bancos digitais podem tomar para se proteger. Esses incluem:
- Certifique-se de que seus aplicativos bancários estejam atualizados. Isso ajuda a protegê-lo contra vulnerabilidades de segurança, garantindo que seu aplicativo bancário esteja com o patch de segurança mais recente. Considere habilitar atualizações automáticas.
- Faça uso das ferramentas de segurança oferecidas pelos bancos. Ative a autenticação de dois fatores, limites de pagamento e notificações de pagamento em tempo real para manter sua conta e cartões protegidos contra uso não autorizado.
- Verifique links de sites de bancos. Sempre verifique os weblinks dos bancos, especialmente quando eles vêm de um SMS. Uma pesquisa rápida no Google pode ajudá-lo a distinguir entre links genuínos e falsos.
- Use uma VPN. Uma VPN envia todo o seu tráfego online através de um túnel criptografado , portanto, mesmo que alguém intercepte sua atividade bancária online, não poderá ver nada disso.
- Mantenha-se a par das fraudes. Golpes populares são relatados nas notícias. Ao estar ciente dos golpes em andamento, você poderá identificá-los e não ser vítima desses ataques.
- Denuncie fraudes ao seu banco. Se você encontrar um e-mail ou SMS que não pareça legítimo, denuncie-o ao seu banco. Eles podem investigá-lo ou, no mínimo, notificar os clientes sobre um golpe em andamento.
Você deve se inscrever em um banco digital?
Segundo pesquisa da Deloitte , os clientes preferem cada vez mais usar os canais digitais para suas necessidades bancárias. Provavelmente, você já está familiarizado com o mobile banking e está considerando uma mudança completa para um banco digital, ou pode estar pensando em abrir um tipo de conta específico para acessar os benefícios vinculados a eles. Os bancos digitais normalmente não têm custos iniciais para começar, mas você deve sempre considerar os benefícios da conta em relação às suas necessidades.
Faça uma escolha se um banco digital é certo para você, em vez de um banco tradicional, pesando suas vantagens e desvantagens.
Prós: Vantagens de um banco digital
- Os bancos digitais oferecem taxas mais baixas do que os bancos tradicionais. Eles podem oferecer benefícios mais atraentes, como taxas de juros mais altas e taxas de cheque especial zero.
- Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, ao conjunto de serviços bancários por meio de um aplicativo.
- A inscrição em uma conta em um banco digital pode ser feita online com barreiras de custo zero.
- Os bancos digitais implementam rapidamente novos recursos, serviços e tecnologia de segurança.
Contras: Desvantagens de um banco digital
- Os bancos digitais não têm presença física. Isso torna serviços como saques em dinheiro mais difíceis e a interação cara a cara impossível.
- Nem todos os bancos digitais oferecem a variedade de serviços bancários que você espera de um banco tradicional.
- Dependendo do banco digital, seu dinheiro pode não ser segurado pelo FDIC, colocando-o em risco caso o banco falhe.
Você usa um banco digital? Deixe-nos saber seus pensamentos nos comentários!
