Curiosidades: nos Estados Unidos, a transição dos comerciantes para os cartões EMV (popularmente conhecidos como cartões chip-and-pin), que tem o objetivo de combater a fraude, está na verdade aumentando as perdas por fraude.

O negócio é o seguinte: apesar do fato de que o prazo para os comerciantes norte-americanos adotarem os cartões com chip e pino já passou há muito tempo, ainda há muitas lojas que não mudaram para o novo padrão. De acordo com a Visa, embora os cinco maiores comerciantes que adotaram o EMV tenham visto seus níveis de fraude diminuir em 18,3 por cento. Por outro lado, os comerciantes que não mudaram estão vendo os níveis de fraude aumentar em 11,4% .

O motivo é que os fraudadores estão realmente desesperados para tentar obter seu dinheiro durante a transição.

Afinal, qual é a diferença?

A tarja magnética do seu cartão contém dados estáticos em texto simples. Como os dados não são criptografados, não é difícil roubá-los usando um hardware comum e barato, chamado skimmers . E, como são estáticos, uma vez roubados, os dados podem ser usados ​​para clonar seu cartão e, como resultado, roubar seu dinheiro.

Pense nesses dados como uma 'senha': um culpado precisa roubá-los apenas uma vez e, depois disso, ele pode acessar sua conta a qualquer momento que quiser.

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Em contraste, um novo cartão com chip e pino brilhante, como você pode adivinhar pelo nome, contém um chip embutido que faz alguma magia de criptografia. Em vez de 'senhas' estáticas, a nova tecnologia usa as dinâmicas geradas com segurança para cada pagamento individualmente.

Na realidade, é um pouco mais complexo, mas, para simplificar, a ideia central está muito próxima das senhas de uso único SMS que você usa para fazer login em seu banco online ou em suas contas do Google e do Facebook. Roubar uma 'senha' usada para esta ou aquela transação em particular não faz sentido algum: não funcionará da próxima vez.

O chip em um cartão não é apenas um armazenamento de informações, mas um computador bastante poderoso que pode realmente se comunicar com terminais de pagamento e caixas eletrônicos para provar sua autenticidade. Não pode ser clonado. Bem, talvez possa ser, desde que nada seja realmente impossível no mundo digital, - mas pelo menos essa operação seria muito mais complexa do que a clonagem de tarjas magnéticas tradicionais.

Resumindo, os cartões EMV são uma estimativa totalmente diferente para os fraudadores. E é exatamente por isso que eles estão correndo contra o tempo atualmente, embora ainda tenham a oportunidade de usar as velhas e boas tarjas magnéticas clonadas.

Por que a transição para o EMV é tão lenta?

Há duas razões para esse ritmo lento de adoção de chip e pino: alto custo e planejamento ruim. Você pode imaginar quantos terminais de pagamento existem nos Estados Unidos? Para completar a transição para a nova tecnologia, cada um deles deve ser substituído por um novo. Pode apostar que custará uma fortuna aos comerciantes. E ninguém gosta de pagar se não for totalmente necessário.

O fato é que até 1º de outubro de 2015 não era. Os comerciantes não eram responsáveis ​​por fraudes com cartões, as empresas de cartões de crédito cobriam as perdas relacionadas a quaisquer compras fraudulentas. O que mudou após o prazo acima mencionado é que agora os comerciantes que ainda não aceitam cartões com chip e pinos são os próprios responsáveis ​​por essas perdas.

Bem, essa é a parte em que o mau planejamento entra em cena: agora há muitos comerciantes ao mesmo tempo que querem mudar para o EMV. O problema é que comprar um novo equipamento é apenas o primeiro passo, os sistemas de pagamento devem ser certificados para começar a funcionar. E simplesmente há muitos comerciantes esperando na fila, então o processo de certificação levará um tempo considerável.

E os fraudadores definitivamente vão usar esse tempo para ganhar dinheiro.

O que isto significa para mim?

Usar cartões de plástico nunca foi completamente seguro, mas agora é ainda mais perigoso, pois é claramente um surto de fraude de cartão acontecendo agora nos EUA. É por isso que você deve ser mais cauteloso e seguir estas dicas:

Se você ainda não tiver um cartão com chip e senha, peça ao seu banco ou operadora de cartão de crédito para emitir um para você.

Se você usar um caixa eletrônico, escolha um localizado em áreas bem iluminadas e seguras - a melhor escolha é um caixa eletrônico dentro de um banco. Respectivamente, evite usar caixas eletrônicos independentes em áreas isoladas ou em becos escuros.

Em vez de assinar o cartão, escreva pedir ID no verso. Se você usar uma máquina que não seja EVM, isso adicionará uma camada adicional de segurança para você e mostrará se o caixa está ciente da segurança.

Fique de olho nas cobranças do seu cartão. Se o seu banco fornece notificações por SMS, ative esta opção. Você também pode configurar alertas de e-mail, se oferecidos também. Quanto mais cedo você descobrir a evidência de roubo, mais fácil será obter seu dinheiro de volta.

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