Como proteger seu cartão de crédito - online e na vida real

É ridiculamente simples perder seu dinheiro por causa de uma fraude de cartão de crédito. Proteja-se em todas as etapas - desde a escolha do cartão até o pagamento no exterior - usando nosso guia simples.

Com todas as notícias sobre violações maciças de dados nas maiores redes de varejo e o risco sempre presente de fraude online , você pode estar se perguntando se é realmente uma boa ideia usar cartões de crédito. Claro que é! Afinal, é muito mais seguro do que carregar muito dinheiro no bolso e você não tem alternativas viáveis ​​ao comprar algo online - seja um novo aplicativo para smartphone ou um carro . Portanto, os cartões bancários são bons, apesar da possibilidade de problemas de segurança. Você só precisa ter certeza de que seus “bolsos virtuais” não estão totalmente abertos para a conveniência de um ladrão.

 

Selecionando um cartão adequado

 

Não existe uma solução única para todos no mercado de cartões bancários. Existe AmEx, MasterCard, Visa, UnionPay, além de muitos sistemas de pagamento locais. Existem cartões de crédito e débito, que diferem significativamente em alguns mercados. Você pode querer usar dois, três ou até mais cartões para várias ocasiões - cada um está equipado com seu próprio conjunto de medidas de segurança. Os cartões de crédito são normalmente mais protegidos em vários níveis. Os bancos utilizam procedimentos de segurança mais rígidos ao verificar as transações de cartão de crédito. Em muitos países, as compras com cartão de crédito são seguradas e transações fraudulentas nunca são cobradas de um proprietário de cartão bem-intencionado. Além disso, os criminosos em alguns países simplesmente evitam lidar com cartões de crédito, pois isso representa um risco maior de processo judicial. No entanto, nenhum desses motivos cobre tudo, e não há garantias,

 

Normalmente, os cartões de crédito são mais protegidos e os criminosos os evitam com frequência. No entanto, não há garantias e você não pode esquecer todas as outras medidas de segurança.

 

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Ao selecionar um sistema de pagamento, considere o uso planejado do cartão. Existem muitos sistemas “globais”, mas apenas MasterCard e Visa operam atualmente em quase todos os países sem grandes manchas brancas. Para europeus ou pessoas que viajam frequentemente para a Europa, o MasterCard é provavelmente a melhor opção, já que alguns caixas eletrônicos na Europa aceitam apenas MasterCard. Exceções notáveis ​​são a China (os regulamentos locais são rígidos e a melhor opção para a China é obviamente a UnionPay) e as cidades olímpicas (durante as Olimpíadas, os locais oficiais aceitam apenas Visa). Mais importante ainda, MC e Visa estão liderando o grupo em termos de tecnologia e segurança. Além disso, eles são capazes de aplicar soluções de segurança em setores inteiros.

 

Embora as coisas mais importantes que você examinará ao selecionar seu cartão provavelmente sejam as taxas e ofertas bancárias, considere também as medidas de segurança. Verifique a seção “conselhos de segurança” do site de um banco. Haverá muitas dicas gerais como “não dê seu cartão para estranhos”, mas você também pode encontrar uma lista de ferramentas de segurança disponíveis fornecidas por este banco aos seus clientes. Aqui está a lista de ferramentas de segurança úteis a serem observadas.

 

Ferramentas de segurança do cartão

 

Cartão com chip. Os chamados cartões com chip (ou, mais oficialmente, cartões EMV) já são típicos dos bancos europeus, mas estão surgindo apenas nos Estados Unidos, Canadá e algumas outras regiões. Além de uma tarja magnética, esses cartões são equipados com um chip, que oferece uma segurança muito melhor e evita a maioria das tentativas de roubo de dados do cartão para cloná-lo (como visto na violação do Target , skimmers de ATM e outros esquemas). Os cartões Chips ainda são compatíveis com leitores antigos (furtos) e MasterCard e Visa exigem que esses cartões se tornem obrigatórios a partir do final de 2015. Os sistemas de pagamento ameaçam não compensar cobranças fraudulentas feitas com cartões não EMV a partir de 2016.

 

Chip e PIN. Embora um chip ofereça uma opção nova e mais segura para um comerciante ou banco ler seu cartão, ainda há a necessidade de autenticar o proprietário do cartão. Para cartões mais antigos, é feito usando uma assinatura, que muitas vezes não é verificada pelo vendedor e geralmente fácil de falsificar. Outra opção envolve digitar seu código PIN de 4 dígitos em cada compra, como é feito atualmente em caixas eletrônicos. É tão rápido quanto assinar um recibo, mas muito, muito mais seguro.

 

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Alteração do PIN. Muito fácil e útil, mas ainda não é um recurso padrão; permite ao cliente alterar um código PIN predefinido para algo mais memorável. Além disso, em alguns bancos, permite evitar a reemissão de um cartão quando você se esquece do seu código PIN. Observação importante - evite usar PINs simples, como data de nascimento ou quatro dígitos progressivos.

 

Foto no cartão. Medida ultra simples, mas eficaz, que evita que um cartão roubado seja usado no grande varejo - para incorporar a foto do titular do cartão ao design do cartão.

 

Notificação instantânea. Normalmente feito via SMS, esse recurso fácil permite que você verifique instantaneamente se os saques do cartão estão corretos. Um SMS com a descrição exata da transação e o valor deduzido chega poucos segundos após a retirada, o que ajuda a detectar cobranças fraudulentas, bem como erros de faturamento. Notificações antecipadas facilitam significativamente o processo de disputa.

 

3D Secure. Este recurso melhora a segurança das transações online. Muitas vezes é chamado por seus nomes de marca (verificado por Visa, MasterCard SecureCode, J / Secure, AmEx SafeKey, etc.), mas a essência ainda é a mesma - seu banco e sistema de pagamento verifica cada pagamento online com você. O esquema típico consiste em duas etapas. Primeiro, você insere os dados do seu cartão de crédito no site do comerciante (ou no site dos processadores de pagamento), depois é redirecionado para a página especial do seu banco, onde confirma a compra com uma senha especial. Para algumas implementações, é apenas uma senha estática secundária (que não é tão segura); para os mais recentes, é uma senha de uso único enviada via SMS (que é muito segura e evita phishing) Esse recurso é altamente recomendado para qualquer cartão que você planeja usar online com freqüência.

 

Cartões virtuais. Outra medida de combate às fraudes online, o cartão virtual é utilizado estritamente para compras pela Internet, por não possuir representação física. Você pode emiti-lo instantaneamente via banco online. Pode ser um cartão secundário, vinculado ao seu cartão principal, ou um cartão separado. No primeiro caso, este cartão é válido apenas para uma compra e depois é bloqueado. No segundo caso, o cartão é administrado por meio de banco online para equilibrar entre segurança e comodidade. As possíveis medidas de segurança incluem definir limites de gastos (diário, mensal, total), reemitir o cartão regularmente (mensal, semanal ou mesmo diariamente - conforme necessário) e manter o saldo do cartão em quase zero (você terá que fazer o topo manualmente) o cartão antes de cada compra).

 

NFC. Não é exatamente uma medida de segurança, Near Field Communication ( NFC), mais conhecida por marcas (MC PayPass, Visa PayWave), é uma tecnologia sem fio que permite a troca de informações tocando brevemente em dois dispositivos. Um chip NFC é muito pequeno e pode estar embutido no cartão, além da tarja magnética e do chip EMV usuais. Para pagar com NFC, você deve tocar em um terminal com seu cartão; pode até funcionar de dentro de sua carteira. Isso aumenta sua segurança, pois não é necessário entregar seu cartão a ninguém, nem mesmo mostrá-lo. As chances de esquecer ou perder um cartão são menores. No entanto, o uso de NFC na esfera bancária é relativamente novo e, sendo uma tecnologia sem fio (embora, alcance ultra-próximo de alguns centímetros), pode ser suscetível a esquemas de exploração ainda desconhecidos. É por isso que sugerimos o uso de cartões habilitados para NFC apenas para pagamentos de menor escala, quando instantâneos.

 

Regras de segurança simples

 

Assim, você selecionou seu banco e cartão e, com sorte, adicionou todas as medidas de segurança possíveis. O uso de cartão com chip e pino mais notificação 3D segura e SMS melhora muito a segurança de seus fundos ao pagar online e offline, mas essa proteção só é eficaz se você aplicar essas outras regras de segurança simples:

 

Não dê o seu cartão a ninguém . Embora seja muito óbvia, essa regra é realmente difícil de seguir em alguns cenários comuns. Você pode estar dando seu cartão para um garçom em um restaurante para ser processado em algum lugar no escritório, ou pode emprestar um cartão para seu parceiro ou filho adolescente. Para evitar um possível uso indevido, insista em manter seu cartão à vista, por exemplo, siga um garçom até o caixa. Isso é especialmente importante ao usar seu cartão no exterior. Para usar melhor os cartões de crédito com sua família, você pode obter cartões de crédito complementares para os filhos e o cônjuge.

 

Não use seu cartão em locais inseguros. As maiores ameaças são caixas eletrônicos de rua e caixas eletrônicos em espaços públicos menos controlados. Existe a possibilidade de skimming - uma tentativa de registrar os detalhes do seu cartão e o código PIN para produzir uma duplicata. Você também pode limitar o uso do cartão em lojas muito pequenas e outros locais com equipamentos desatualizados.

 

Nunca diga o seu código PIN. Ninguém tem o direito de pedi-lo - sem exceções aqui. Não anote o seu código PIN. Se você tem medo de esquecê-lo, use um gerenciador de senhas especial para o seu smartphone (veja nossa análise de aplicativos iOS e Android ). Ao digitar seu PIN em um terminal ATM ou POS, cubra o teclado com a outra mão. Não deixe ninguém ficar muito perto de você. Se você suspeitar que um código PIN foi roubado de alguma forma, informe seu banco imediatamente.

 

Relate qualquer problema. Em caso de qualquer problema - desde cartão perdido a cobranças inesperadas - informe seu banco imediatamente. O tempo é crucial, pois os fraudadores tentam usar o seu cartão roubado o mais rápido possível.

 

Certifique-se de pagar online com segurança . Resumindo, seu computador deve estar livre de malware, sua rede deve estar protegida e a conexão deve ser criptografada . Além disso, você deve se certificar de que está conectado ao servidor genuíno de uma loja ou ao seu banco, e não a um falso. Essas regras são realmente difíceis de implementar manualmente; é por isso que existe uma solução “empacotada” simples que faz essas verificações automaticamente. É denominado “Safe Money”

 

Evite phishing. Uma tática criminosa muito popular envolve o envio de e-mails em massa fingindo ser de um grande banco (por exemplo, Barclays), varejista online (por exemplo, Amazon) ou provedor de serviços online (por exemplo, Apple). Esses e-mails dizem que você tem que “confirmar sua conta”, “verificar saques suspeitos” ou “confirmar entrega cara”, etc. Ao clicar no link, você será levado para o site falso do banco / varejista / provedor, e solicitado a inserir sua senha ou detalhes do cartão de crédito. Para evitar essa ameaça, nunca clique em um link nesses e-mails. Se você estiver preocupado com a segurança de sua conta, abra o site correspondente (por exemplo, icloud.com ou amazon.com) manualmente e faça login em sua conta lá. Não clique no link. Apenas não faça isso.

 

Se você tiver conselhos extras, não hesite em deixá-los nos comentários abaixo!

 

 

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